SIP-Rechner (Sparplan)

Um die Rendite eines SIP-Sparplans zu berechnen, verwenden Sie FV = P × ((1 + i)^n − 1) ÷ i × (1 + i) mit dem Monatszins i und n Monaten. 5.000 ₹ im Monat über 10 Jahre zu 12 % wachsen auf etwa ₹11,6 Lakh (1,16 Mio. ₹); ClickZM ergänzt eine jährliche Erhöhung (Step-up) und den inflationsbereinigten Wert.

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Die Ergebnisse sind Schätzungen zur Planung, keine Finanz- oder Steuerberatung. Woher die Sätze stammen

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Monatliche Anlage (₹)

Erwartete Rendite (% / Jahr)

Laufzeit (Jahre)

Jährliche Steigerung (%)

Inflation (% / Jahr)

₹11,61,695Endwert

₹6,00,000Angelegter Betrag

₹5,61,695Gewinn

₹6,48,685Wert in heutigem Geld

Wachstum Jahr für Jahr

Jahr 1

₹64,047

Jahr 2

₹1,36,216

Jahr 3

₹2,17,538

Jahr 4

₹3,09,174

Jahr 5

₹4,12,432

Jahr 6

₹5,28,785

Jahr 7

₹6,59,895

Jahr 8

₹8,07,633

Jahr 9

₹9,74,108

Jahr 10

₹11,61,695

Jede Rate wird zu Monatsbeginn angelegt und monatlich verzinst. Legen Sie eine Steigerung fest, wenn Sie den SIP jedes Jahr erhöhen wollen. Steuer wird nicht abgezogen.

Was eine SIP-Rendite wirklich ist

Ein Sparplan legt jeden Monat einen festen Rupien-Betrag in einen Fonds an. Dieser Rechner verzinst ihn monatlich. Für einen konstanten SIP ist der Endwert P × (((1 + r)^n − 1) / r) × (1 + r), wobei r die Jahresrendite geteilt durch 12 und n die Anzahl der Monate ist. Das ist dieselbe Zahl, die die meisten indischen Fondsrechner für einen SIP zu Monatsbeginn zeigen.

Probieren Sie ₹5.000 pro Monat zu 12 % über 10 Jahre: Sie legen ₹6.00.000 an, das Kapital beträgt etwa ₹11,62 Lakh. Dehnen Sie denselben SIP auf 20 Jahre, leistet der Zinseszins mehr als die zusätzlichen Beiträge. Eine jährliche Steigerung von 10 % bildet eine Gehaltserhöhung ab. Die Inflation zeigt, was die künftigen Rupien zu heutigen Preisen kaufen. Keine Zahl ist eine Fondsgarantie. Aktienrenditen schwanken um den eingegebenen Durchschnitt.

Wie Sie das Ergebnis nutzen

Wählen Sie einen Zielbetrag und erhöhen Sie den monatlichen SIP, bis der Endwert ihn überschreitet.
Vergleichen Sie denselben Monatsbetrag in den FD- und RD-Rechnern, bevor Sie entscheiden, wohin die nächste Rupie geht.
Nutzen Sie PPF, wenn Sie die 15-jährige steuerfreie Bindung statt einer marktgebundenen Rendite wollen.
Halten Sie die Renditeannahme konservativ, wenn das Ziel weniger als sieben Jahre entfernt ist.

Häufige Fragen

Wie funktioniert dieser SIP-Rechner?

Er nimmt an, dass Sie am Anfang jedes Monats investieren. Jede Rate wird monatlich zu einem Zwölftel der eingegebenen Jahresrendite verzinst. Ein konstanter SIP nutzt die Standard-Barwertformel. Ein Step-up-SIP erhöht den Monatsbetrag an jedem Jahrestag und verzinst jede Rate getrennt.

Welche realistische Rendite soll ich eingeben?

Aktienfonds haben über lange Zeiträume oft rund 10–12 % pro Jahr geliefert, das ist aber kein Versprechen. Renten- und Mischfonds liegen meist niedriger. Geben Sie einen begründbaren Satz ein und nutzen Sie das Inflationsfeld, um zu sehen, was dieser Betrag in heutigem Geld wert ist.

Enthält das Ergebnis Steuer?

Nein. Gewinne aus Aktienfonds über ₹1,25 Lakh pro Jahr werden nach geltenden Regeln nach 12 Monaten mit 12,5 % besteuert, und die Besteuerung von Rentenfonds hängt von Ihrer Stufe ab. Betrachten Sie den Endwert als das Kapital vor Steuern.

Was bedeutet die Inflationsanpassung?

Der reale Wert teilt den Endwert durch die über dieselben Jahre aufgezinste Inflation. Ein Kapital von ₹1 Crore nach 20 Jahren kauft weniger, als ₹1 Crore heute kauft. Es ändert den Rupien-Betrag, den Ihr Fonds anzeigt, nicht.

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SIP-Rechner (Sparplan): so funktioniert es

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So funktioniert: SIP-Rechner (Sparplan)

Der Rechner nimmt an, dass jede Rate zu Monatsbeginn angelegt wird und mit einem gleichbleibenden Monatszins (Jahresrendite ÷ 12) wächst. Mit Step-up steigt der Monatsbetrag einmal im Jahr um den gewählten Prozentsatz. Der inflationsbereinigte Wert teilt das Endkapital durch (1 + Inflation)^Jahre und zeigt so die heutige Kaufkraft.

Echte Fondsrenditen schwanken, und die laufenden Kosten eines Fonds sind bereits im Anteilswert abgezogen. Gewinne werden beim Verkauf als Kapitalgewinne besteuert. Nutzen Sie das Ergebnis, um Beträge und Laufzeiten zu vergleichen, nicht als Prognose.

Oft zusammen genutzt: SWP-Rechner (Entnahmeplan), PPF-Rechner, Festgeldrechner (FD)

Quellen: AMFI: mutual fund investor information · SEBI investor website

SIP-Rechner (Sparplan): häufige Fragen

Sind SIP-Renditen garantiert?

Nein. Fondsrenditen schwanken; 12 % sind eine Planungsannahme, kein Versprechen.

Was ist ein Step-up-SIP?

Die monatliche Sparrate wird jedes Jahr um einen festen Prozentsatz erhöht, meist im Einklang mit Gehaltssteigerungen.

Werden meine Daten beim Tool „SIP-Rechner (Sparplan)“ hochgeladen?

Nein. Das Tool „SIP-Rechner (Sparplan)“ läuft vollständig in Ihrem Browser, Ihre Texte und Zahlen bleiben also auf Ihrem Gerät, und es funktioniert auch bei langsamer Verbindung.

Funktioniert das Tool „SIP-Rechner (Sparplan)“ auf iPhone, Android und Mac?

Ja. Das Tool „SIP-Rechner (Sparplan)“ läuft in jedem aktuellen Browser (Safari, Chrome, Edge oder Firefox) auf iPhone, iPad, Android-Smartphones, Mac, Windows und Chromebook. Es muss keine App installiert werden.

Ist das Tool „SIP-Rechner (Sparplan)“ kostenlos?

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