Ratgeber ·
SIP, FD, RD und PPF: Welchen Rechner zuerst öffnen
Wie sich die vier indischen Sparwerkzeuge unterscheiden und eine faire Art, denselben Monatsbetrag zu vergleichen.
Sie sind kein Ersatz füreinander
Ein SIP kauft Fondsanteile. Die Rendite schwankt. Ein FD bindet eine Summe zu einem Satz, den die Bank druckt. Ein RD tut dasselbe mit einer Monatsrate. PPF ist ein 15-jähriges staatliches Programm zu einem festgelegten Satz, derzeit 7,1 % für Oktober–Dezember 2026, mit einer Jahresobergrenze von ₹1,5 Lakh und nach geltenden Regeln steuerfreien Zinsen.
Einen 12 %-SIP mit einem 7 %-FD zu vergleichen, nützt nur, wenn Sie bedenken, dass einer dieser Sätze verfehlt werden kann. Eine 7 %-SIP-Annahme mit einem 7 %-FD zu vergleichen ist die ehrliche Variante: Der Endwert des FD ist vertraglich, der des SIP nicht, und der SIP kann höher oder niedriger ausfallen.
Eine praktische Reihenfolge
Ist das Geld für ein Ziel innerhalb von drei Jahren, beginnen Sie mit FD oder RD. Können Sie eine Summe unangetastet lassen und wollen den Kleinsparsatz, öffnen Sie den PPF-Rechner und prüfen Sie sowohl die April-Einmalzahlung als auch die Monatseinzahlung. Die April-Einzahlung gewinnt, weil der PPF-Zins den Saldo das ganze Jahr zählt.
Ist das Ziel sieben Jahre oder mehr entfernt und vertragen Sie ein schlechtes Jahr, zeigt der SIP-Rechner, wie ein Step-up das Kapital verändert. Nutzen Sie alle vier auf demselben Monatsbudget. Der Sinn, sie auf einer Seite zu haben, ist, dass die Formeln genannt werden, nicht dass ein Produkt gewinnt.