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SIP, FD, RD y PPF: qué calculadora abrir primero
En qué se diferencian las cuatro herramientas de ahorro indias y una forma justa de comparar el mismo importe mensual.
No son sustitutos
Un SIP compra participaciones de un fondo. El rendimiento varía. Un FD bloquea una suma a un tipo que imprime el banco. Un RD hace lo mismo con una cuota mensual. El PPF es un plan público a 15 años a un tipo notificado, actualmente del 7,1% para octubre–diciembre de 2026, con un tope anual de ₹1,5 lakh e intereses exentos de impuestos según las normas actuales.
Comparar un SIP al 12% con un FD al 7% solo sirve si recuerdas que uno de esos tipos puede fallar. Comparar una hipótesis de SIP al 7% con un FD al 7% es la versión honesta: el vencimiento del FD es contractual, el del SIP no, y el SIP puede quedar por encima o por debajo.
Un orden práctico
Si el dinero es para un objetivo a menos de tres años, empieza con FD o RD. Si puedes dejar una suma intacta y quieres el tipo del ahorro público, abre la calculadora PPF y comprueba tanto el depósito único de abril como el depósito mensual. El depósito de abril gana porque el interés del PPF cuenta el saldo durante todo el año.
Si el objetivo es a siete años o más y toleras un mal año, la calculadora SIP es la que muestra cómo un step-up cambia el capital. Usa las cuatro sobre el mismo presupuesto mensual. El sentido de tenerlas en un solo sitio es que las fórmulas están escritas, no que gane un producto.