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SIP, FD, RD et PPF : quelle calculatrice ouvrir d'abord
Ce qui distingue les quatre outils d'épargne indiens, et une façon juste de comparer le même montant mensuel.
Ce ne sont pas des substituts
Un SIP achète des parts de fonds. Le rendement varie. Un FD bloque une somme à un taux imprimé par la banque. Un RD fait de même avec une mensualité. Le PPF est un dispositif public sur 15 ans à un taux notifié, actuellement 7,1 % pour octobre–décembre 2026, avec un plafond annuel de 1,5 lakh ₹ et des intérêts exonérés selon les règles actuelles.
Comparer un SIP à 12 % avec un FD à 7 % n'est utile que si vous vous rappelez que l'un de ces taux peut manquer. Comparer une hypothèse de SIP à 7 % avec un FD à 7 % est la version honnête : l'échéance du FD est contractuelle, celle du SIP non, et le SIP peut être plus haut ou plus bas.
Un ordre pratique
Si l'argent sert un objectif à moins de trois ans, commencez par FD ou RD. Si vous pouvez laisser une somme intacte et voulez le taux de la petite épargne, ouvrez la calculatrice PPF et vérifiez le versement unique d'avril comme le dépôt mensuel. Le versement d'avril l'emporte car l'intérêt du PPF compte le solde toute l'année.
Si l'objectif est à sept ans ou plus et que vous tolérez une mauvaise année, la calculatrice SIP montre comment une majoration change le capital. Utilisez les quatre sur le même budget mensuel. L'intérêt de les avoir sur un seul site est que les formules sont énoncées, pas qu'un produit gagne.